पंजाब नेशनल बैंक (PNB), भारत के सबसे पुराने और भरोसेमंद सरकारी बैंकों में से एक, अपने ग्राहकों को दिसंबर 2025 में विभिन्न फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम्स के माध्यम से आकर्षक ब्याज दरें प्रदान कर रहा है। यदि आप ₹1,00,000 की राशि निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो PNB की विभिन्न FD स्कीम्स आपको न केवल सुनिश्चित रिटर्न देंगी बल्कि टैक्स बचत का भी अवसर प्रदान करेंगी।
बैंक वर्तमान में 7 दिन से लेकर 10 साल तक की विभिन्न अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट स्वीकार कर रहा है, जिसमें सामान्य नागरिकों के लिए 3.00% से 6.50% प्रति वर्ष तक और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3.50% से 7.00% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरें उपलब्ध हैं। इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेंगे कि ₹1,00,000 के निवेश पर आप विभिन्न स्कीम्स और अवधि के आधार पर कितना ब्याज कमा सकते हैं।
PNB की सबसे आकर्षक स्कीम: 390 दिनों का स्पेशल टेन्योर
पंजाब नेशनल बैंक वर्तमान में अपनी सबसे ऊंची ब्याज दर 390 दिनों (लगभग 13 महीने) की अवधि पर दे रहा है। इस विशेष अवधि के लिए बैंक निम्नलिखित दरें प्रदान कर रहा है:
- सामान्य नागरिकों के लिए: 6.60% प्रति वर्ष
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए: 7.10% प्रति वर्ष
- सुपर सीनियर सिटीजन्स के लिए: 7.40% प्रति वर्ष
यदि आप सामान्य नागरिक हैं और ₹1,00,000 की राशि 390 दिनों के लिए 6.60% की दर से जमा करते हैं, तो आपको लगभग ₹7,050 का ब्याज मिलेगा। वरिष्ठ नागरिकों को 7.10% की दर से लगभग ₹7,600 का ब्याज प्राप्त होगा। यह स्कीम उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो मध्यम अवधि के लिए अधिकतम रिटर्न चाहते हैं।
PNB टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम: दोहरा लाभ
PNB की टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम उन निवेशकों के लिए विशेष रूप से आकर्षक है जो न केवल सुनिश्चित रिटर्न चाहते हैं बल्कि इनकम टैक्स में भी बचत करना चाहते हैं। यह स्कीम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र है।
टैक्स सेवर FD की मुख्य विशेषताएं:
न्यूनतम जमा राशि: ₹100 या उसके गुणक में
अधिकतम जमा राशि: ₹1,50,000 प्रति वित्तीय वर्ष
लॉक-इन अवधि: 5 वर्ष (अनिवार्य)
अधिकतम अवधि: 10 वर्ष तक विस्तार संभव
वर्तमान ब्याज दरें (दिसंबर 2025):
- सामान्य नागरिकों के लिए: 6.50% प्रति वर्ष (5-10 वर्ष की अवधि के लिए)
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए: 7.00% प्रति वर्ष (5-10 वर्ष की अवधि के लिए)
- बैंक कर्मचारियों के लिए: अतिरिक्त 1% (वरिष्ठ नागरिक कर्मचारियों सहित)
₹1,00,000 के निवेश पर रिटर्न कैलकुलेशन:
5 वर्ष की अवधि के लिए (सामान्य नागरिक – 6.50% ब्याज दर):
- मूल राशि: ₹1,00,000
- वार्षिक ब्याज दर: 6.50%
- चक्रवृद्धि आवृत्ति: तिमाही (Quarterly Compounding)
- कुल ब्याज (5 वर्ष): लगभग ₹37,500
- परिपक्वता राशि: ₹1,37,500
5 वर्ष की अवधि के लिए (वरिष्ठ नागरिक – 7.00% ब्याज दर):
- मूल राशि: ₹1,00,000
- वार्षिक ब्याज दर: 7.00%
- कुल ब्याज (5 वर्ष): लगभग ₹40,710
- परिपक्वता राशि: ₹1,40,710
10 वर्ष की अवधि के लिए (सामान्य नागरिक – 6.50% ब्याज दर):
- मूल राशि: ₹1,00,000
- कुल ब्याज (10 वर्ष): लगभग ₹89,070
- परिपक्वता राशि: ₹1,89,070
टैक्स सेविंग लाभ:
धारा 80C के तहत, आप अपनी कुल आय से ₹1,50,000 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो ₹1,00,000 के निवेश पर आप लगभग ₹31,200 (सेस सहित) तक की टैक्स बचत कर सकते हैं। इस तरह, आपका वास्तविक निवेश मात्र ₹68,800 हो जाता है, जबकि रिटर्न ₹1,00,000 के पूरे निवेश पर मिलता है।
महत्वपूर्ण नोट: टैक्स सेवर FD पर मिलने वाला ब्याज कर योग्य होता है और इसे “अन्य स्रोतों से आय” के अंतर्गत आपकी आयकर रिटर्न में दर्शाना होगा। हालांकि, वरिष्ठ नागरिक धारा 80TTB के तहत जमा (FD सहित) पर ब्याज आय पर ₹50,000 तक की अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं।
PNB की अन्य प्रमुख FD स्कीम्स
1. PNB फ्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉजिट
यह स्कीम उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो बाजार की ब्याज दरों में बदलाव के अनुसार अपने रिटर्न में वृद्धि की संभावना चाहते हैं।
विशेषताएं:
- अवधि: 7 दिन से 10 वर्ष तक
- न्यूनतम जमा: ₹1,000
- ₹10 करोड़ से अधिक के FDR के लिए ट्रेजरी डिवीजन, HO से अनुमोदन आवश्यक
- ₹10,000 से अधिक की जमा राशि पर ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध
- समय से पहले निकासी की अनुमति (दंड के साथ)
2. PNB प्रणाम स्कीम (वरिष्ठ नागरिकों के लिए)
55 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए विशेष स्कीम।
विशेषताएं:
- अवधि: 1 वर्ष से 10 वर्ष
- न्यूनतम जमा: ₹100
- वरिष्ठ नागरिक बनने पर समय से पहले निकासी पर कोई दंड नहीं
- ₹10,000 से अधिक की जमा पर ऋण सुविधा
3. PNB अनुपम टर्म डिपॉजिट
बड़ी राशि जमा करने वाले निवेशकों के लिए विशेष स्कीम।
विशेषताएं:
- न्यूनतम जमा: ₹15 लाख (₹1,000 के गुणक में)
- नियमित FD के समान ब्याज दरें
- मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक या वार्षिक ब्याज भुगतान विकल्प
- मैच्योरिटी ऑप्शन में तिमाही चक्रवृद्धि आधार पर ब्याज गणना
4. PNB पलाश स्कीम
बैंक की स्थापना दिवस को मनाने के लिए विशेष रूप से पहचानी गई दो अवधियां:
- 1204 दिन
- 1895 दिन
इन विशेष अवधियों पर आकर्षक ब्याज दरें उपलब्ध हैं।
5. PNB अमृत कलश स्कीम
पात्रता: कस्तूरबा गांधी बालिका विद्यालयों से कक्षा 8वीं उत्तीर्ण करने वाली सभी लड़कियां (2008-09 शैक्षणिक वर्ष से)
विशेषताएं:
- विशेष रूप से बालिकाओं की शिक्षा को प्रोत्साहित करने के लिए
- आकर्षक ब्याज दरें
- लचीली जमा शर्तें
ब्याज भुगतान के विकल्प
PNB अपने FD ग्राहकों को ब्याज भुगतान के लिए दो मुख्य विकल्प प्रदान करता है:
1. आय विकल्प (Income Option / Non-Cumulative):
इस विकल्प में ब्याज नियमित अंतराल पर भुगतान किया जाता है:
- मासिक भुगतान: छूट दर पर (Discounted Rate)
- तिमाही भुगतान: सामान्य दर पर
- अर्धवार्षिक भुगतान: तिमाही चक्रवृद्धि के साथ
- वार्षिक भुगतान: तिमाही चक्रवृद्धि के साथ
यह विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्हें नियमित आय की आवश्यकता है, जैसे सेवानिवृत्त व्यक्ति।
2. परिपक्वता विकल्प (Maturity Option / Cumulative):
इस विकल्प में ब्याज जमा अवधि के अंत में मूल राशि के साथ भुगतान किया जाता है। ब्याज तिमाही आधार पर चक्रवृद्धि होता है, जिससे अधिकतम रिटर्न मिलता है।
उदाहरण: ₹1,00,000 की जमा राशि पर 3 वर्ष के लिए 6.00% वार्षिक ब्याज दर पर:
- आय विकल्प (वार्षिक भुगतान): कुल ब्याज ₹18,000
- परिपक्वता विकल्प (चक्रवृद्धि): कुल ब्याज ₹19,405
PNB FD की प्रमुख विशेषताएं और लाभ
1. सुरक्षा और विश्वसनीयता
- RBI द्वारा मान्यता प्राप्त अनुसूचित बैंक
- जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) द्वारा प्रत्येक जमाकर्ता की प्रति बैंक ₹5 लाख तक की जमा राशि बीमाकृत
- CRISIL रेटिंग: FAA+/Negative
2. ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधा
FD के बदले में बिना इसे तोड़े ऋण प्राप्त करें:
- ₹10,000 से अधिक की जमा पर ओवरड्राफ्ट सुविधा
- FD राशि के 75-90% तक ऋण उपलब्ध
- आपातकालीन तरलता आवश्यकताओं के लिए उपयोगी
3. नामांकन सुविधा
जमाकर्ता अपने FD के लिए नामिनी नियुक्त कर सकते हैं, जो आकस्मिक स्थिति में राशि प्राप्त करेगा।
4. स्वतः नवीनीकरण (Auto-Renewal)
परिपक्वता पर FD स्वचालित रूप से नवीनीकृत हो सकती है, सिवाय:
- आवर्ती जमा योजना
- पूंजीगत लाभ योजना
- PNB टैक्स सेवर योजना
- ₹10 करोड़ से अधिक की थोक सावधि जमा
5. समय से पहले निकासी
अधिकांश PNB FD को समय से पहले निकाला जा सकता है (टैक्स सेवर FD को छोड़कर):
- दंड: संविदात्मक दर पर 1% या जिस अवधि तक जमा चली उसके लिए लागू दर पर 1%, जो भी कम हो
- अपवाद: जमाकर्ता की मृत्यु की स्थिति में कोई दंड नहीं
6. आंशिक निकासी
मैच्योरिटी ऑप्शन में आंशिक निकासी की अनुमति:
- न्यूनतम ₹2 करोड़ की शेष राशि बनाए रखनी होगी
- ₹1 लाख के गुणक में निकासी
PNB FD खाता कैसे खोलें?
ऑनलाइन प्रक्रिया (मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से):
स्टेप 1: PNB मोबाइल एप्लिकेशन डाउनलोड करें और लॉगिन करें
स्टेप 2: ‘Open Fixed Deposit’ विकल्प चुनें
स्टेप 3: सभी व्यक्तिगत विवरण और नॉमिनी जानकारी दर्ज करें
स्टेप 4: Door service assistance का विकल्प चुनें
स्टेप 5: बैंक प्रतिनिधि सत्यापन के लिए आएगा
स्टेप 6: FD प्रमाणपत्र आपके पंजीकृत पते पर भेजा जाएगा
नेट बैंकिंग के माध्यम से:
स्टेप 1: PNB NetBanking खाते में लॉगिन करें
स्टेप 2: ‘Open Deposit’ विकल्प चुनें
स्टेप 3: सभी जानकारी, नॉमिनी विवरण और परिपक्वता निर्देश दर्ज करें
स्टेप 4: Door-to-door service निर्देश चुनें
स्टेप 5: सत्यापन के बाद FD प्रोसेस हो जाएगी
शाखा में जाकर (ऑफलाइन):
स्टेप 1: निकटतम PNB शाखा में जाएं
स्टेप 2: FD आवेदन फॉर्म लें
स्टेप 3: आवश्यक विवरण भरें और दस्तावेज जमा करें
स्टेप 4: फॉर्म शाखा में जमा करें
स्टेप 5: सफल प्रक्रिया के बाद FD रसीद प्राप्त करें
स्टेप 6: पंजीकृत मोबाइल नंबर पर SMS पुष्टि प्राप्त होगी
आवश्यक दस्तावेज
व्यक्तिगत खाते के लिए:
- पैन कार्ड (या फॉर्म 60/61)
- आधार कार्ड
- पहचान प्रमाण (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि)
- पता प्रमाण (बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट)
- बचत खाता विवरण (खाता संख्या, IFSC कोड)
- पासपोर्ट साइज फोटो
अन्य संस्थाओं के लिए:
- कंपनियों, फर्मों, HUF, ट्रस्ट आदि के लिए अतिरिक्त दस्तावेज आवश्यक
TDS (स्रोत पर कर कटौती) की जानकारी
- यदि एक वित्तीय वर्ष में FD ब्याज ₹40,000 से अधिक है (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000), तो बैंक TDS काटता है
- TDS दर: 10% (पैन कार्ड उपलब्ध होने पर)
- TDS दर: 20% (पैन कार्ड उपलब्ध न होने पर)
- फॉर्म 15G/15H जमा करके TDS कटौती से बच सकते हैं (यदि कुल आय कर योग्य सीमा से कम है)
PNB FD की तुलना अन्य बैंकों से
वर्तमान बाजार में स्थिति (दिसंबर 2025):
PNB की ताकत:
- 390 दिनों पर 7.10% (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) की प्रतिस्पर्धी दर
- व्यापक शाखा नेटवर्क (10,000+ शाखाएं)
- सरकारी बैंक होने का विश्वास
- DICGC बीमा कवरेज
- टैक्स सेवर FD पर आकर्षक दरें
विचार करने योग्य बिंदु:
- कुछ छोटे वित्त बैंक और NBFC 8-9% तक की दरें दे रहे हैं
- हालांकि, PNB की सुरक्षा और विश्वसनीयता असाधारण है
- लंबी अवधि के निवेशकों के लिए आदर्श
महत्वपूर्ण बातें याद रखें
FD निवेश से पहले:
- अपनी वित्तीय जरूरतों का आकलन करें: क्या आपको नियमित आय चाहिए या एकमुश्त राशि?
- अवधि का चयन सावधानी से करें: समय से पहले निकासी पर दंड लगता है
- टैक्स प्लानिंग करें: धारा 80C के तहत कटौती का लाभ उठाएं
- ब्याज दरों की तुलना करें: विभिन्न अवधियों के लिए दरें देखें
- जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें: FD सुरक्षित निवेश है लेकिन महंगाई से मुकाबला करने के लिए अन्य निवेश भी आवश्यक
सामान्य प्रश्न (FAQs):
Q1: क्या मैं एक से अधिक FD खाता खोल सकता हूं?
हां, PNB में FD खातों की संख्या की कोई सीमा नहीं है।
Q2: क्या नाबालिग FD खाता खोल सकते हैं?
हां, किसी वयस्क अभिभावक के साथ संयुक्त रूप से।
Q3: FD पर ऋण कितना मिल सकता है?
आमतौर पर FD राशि का 75-90% तक।
Q4: क्या मैं अपनी FD को दूसरे व्यक्ति को स्थानांतरित कर सकता हूं?
नहीं, FD स्थानांतरणीय नहीं होती।
Q5: परिपक्वता के बाद क्या होता है?
यदि स्वतः नवीनीकरण चुना है, तो FD उसी अवधि के लिए नवीनीकृत हो जाती है।
निष्कर्ष: PNB FD क्यों चुनें?
पंजाब नेशनल बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम्स उन निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं जो:
- सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं
- टैक्स बचत के साथ-साथ निवेश करना चाहते हैं
- एक विश्वसनीय सरकारी बैंक के साथ बैंकिंग करना पसंद करते हैं
- लचीली जमा अवधि और ब्याज भुगतान विकल्प चाहते हैं
₹1,00,000 का निवेश चाहे टैक्स सेवर FD में हो (5 वर्ष के लिए ₹37,500+ ब्याज), 390 दिनों के स्पेशल टेन्योर में (₹7,050 ब्याज), या किसी अन्य योजना में, PNB आपको बाजार की सर्वश्रेष्ठ दरों और अधिकतम सुरक्षा का संयोजन प्रदान करता है।
अस्वीकरण: इस लेख में दी गई ब्याज दरें और शर्तें दिसंबर 2025 तक मान्य हैं और बैंक द्वारा समय-समय पर संशोधित की जा सकती हैं। निवेश करने से पहले PNB की आधिकारिक वेबसाइट www.pnbindia.in पर जाकर या 1800 180 2222 पर कॉल करके नवीनतम जानकारी प्राप्त करें।